الذكاء الاصطناعي وتعزيز البنوك الفلسطينية في مواجهة التحديات

في السنوات الأخيرة، شهد العالم تطوراً ملحوظاً في تقنيات الذكاء الاصطناعي، مما أدى إلى تغييرات جذرية في مختلف القطاعات، بما في ذلك القطاع المصرفي. فالبنوك تُعد عنصراً أساسياً في الاقتصاد العالمي والمحلي، حيث تلعب دوراً محورياً في تقديم الخدمات المالية وإدارة الأزمات الاقتصادية. وفي فلسطين، تواجه البنوك تحديات فريدة تتعلق بالعوامل السياسية والاقتصادية. هنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز قدرة هذه البنوك على مواجهة تلك العقبات، مما يمكّنها من تحسين كفاءتها وتعزيز قدرتها على الاستجابة للتغيرات.

الذكاء الاصطناعي هو مجال متقدم من علوم الكمبيوتر يهدف إلى تطوير أنظمة قادرة على تنفيذ مهام تتطلب ذكاءً بشرياً. وفي القطاع المصرفي، يتضمن ذلك استخدام تقنيات مثل التعلم الآلي، وتحليل البيانات الضخمة، والتنبؤات السوقية، وإدارة المخاطر. هذه التقنيات لا تساعد فقط في تحسين الكفاءة التشغيلية للبنوك، بل تسهم أيضًا في تقليل التكاليف التشغيلية، الأمر الذي يُعد بالغ الأهمية، خاصةً في الأسواق المعقدة التي تواجه تحديات اقتصادية وسياسية.

تعاني البنوك الفلسطينية من مجموعة متنوعة من التحديات. أبرز هذه التحديات هو عدم الاستقرار السياسي في المنطقة، والذي يترتب عليه قيود اقتصادية صارمة تعيق الوصول إلى الأسواق العالمية. هذه القيود تجعل من الصعب على البنوك تقديم خدمات مصرفية شاملة لعملائها، وهو ما يؤدي بدوره إلى تراجع الثقة من جانب العملاء. إضافة إلى ذلك، فإن الأزمات الاقتصادية المتكررة وعدم اليقين حول المستقبل يزيدان من الضغوط على القطاع المصرفي. وفي ظل هذه الظروف، يصبح اللجوء إلى تقنيات الذكاء الاصطناعي ضرورة ملحة لتعزيز قدرة البنوك على التكيف والبقاء.

تعمل سلطة النقد الفلسطينية، منذ عدة سنوات، على تبني مبادرات جديدة للتحول الرقمي وتطوير البنية التحتية للقطاع المصرفي. يأتي ذلك ضمن رؤية طويلة الأمد تهدف إلى تحقيق الشمول المالي وتحسين الخدمات المصرفية المقدمة للمواطنين الفلسطينيين. في هذا السياق، يُعتبر اعتماد الذكاء الاصطناعي جزءًا أساسيًا من هذه الاستراتيجية. فمن خلاله، يمكن للبنوك الفلسطينية تحسين إدارة المخاطر بشكل كبير، فضلاً عن تحسين الأمن السيبراني وحماية بيانات العملاء.

على سبيل المثال، يمكن لتقنيات التعلم الآلي المساعدة في تحليل البيانات المالية الضخمة التي تملكها البنوك. عبر تحليل هذه البيانات، تستطيع البنوك فهم سلوك العملاء بشكل أعمق، ما يسمح لها بتقديم خدمات مخصصة تتناسب مع احتياجات السوق المحلي. هذا النوع من التحليل المتقدم يتيح للبنوك أيضًا الكشف المبكر عن المخاطر المحتملة والتعامل معها بفعالية قبل أن تتحول إلى أزمات.

من ناحية أخرى، يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي أن تسهم بشكل كبير في تحسين تجربة العملاء. اليوم، يتوقع العملاء أن تكون الخدمات المصرفية سريعة وفعّالة وآمنة. باستخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تحسين خدمة العملاء من خلال تقديم حلول فورية وتحليلات دقيقة، مما يسهم في تعزيز الثقة بين العملاء والبنك. كما يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي أن تقدم خدمات مالية جديدة، مثل حلول الدفع الرقمية أو التمويل المصغر، مما يساعد البنوك الفلسطينية على الابتكار وتقديم حلول متطورة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك الفلسطينية استخدام الذكاء الاصطناعي لتعزيز الأمن السيبراني، وهو جانب بالغ الأهمية في ظل التهديدات المتزايدة للجرائم الإلكترونية. تعتمد البنوك الحديثة بشكل كبير على التكنولوجيا لحماية بياناتها وبيانات عملائها. تقنيات الذكاء الاصطناعي يمكن أن تساعد في رصد الأنشطة المشبوهة والكشف المبكر عن أي محاولات اختراق، مما يعزز من مستوى الأمان ويقلل من المخاطر المالية.

وفي ختام مقالنا نستعرض أهم القرارات والتوصيات العالمية المتعلقة بتبني تقنيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والبنوك وأهم التجارب العالمية الناجحة التي تبنت تلك التقنيات:

*التوصيات والقرارات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والبنوك*

*المنتدى الاقتصادي العالمي (WEF):* أصدر المنتدى الاقتصادي العالمي توصيات للبنوك بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي، مشدداً على أهمية التزام البنوك بالشفافية وحماية البيانات عند اعتماد هذه التقنيات. كما أوصى بتطوير استراتيجيات واضحة لإدارة المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي، مع التركيز على تحسين الكفاءة والابتكار في تقديم الخدمات.

*الاتحاد الأوروبي:* أوصى الاتحاد الأوروبي البنوك بتبني الذكاء الاصطناعي في إطار “قانون الخدمات الرقمية”، والذي يشمل تعزيز الابتكار مع مراعاة حماية البيانات والخصوصية. يشجع الاتحاد على استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين الأمان السيبراني ومنع الاحتيال المالي، ويحث البنوك على اعتماد أنظمة متقدمة لتحليل البيانات والحد من المخاطر.

*أمثلة عالمية على نجاح الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والبنوك*

*بنك JPMorgan Chase في الولايات المتحدة:* يستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل العقود القانونية والمالية من خلال نظام يسمى “COIN”. يمكن لهذا النظام تحليل آلاف الوثائق في ثوانٍ معدودة، وهو ما كان يتطلب من المحامين ساعات طويلة من العمل. بفضل الذكاء الاصطناعي، تم تقليل الأخطاء البشرية وزيادة الكفاءة بشكل كبير.

*بنك HSBC:* يعتمد HSBC على تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات المالية العالمية ورصد الأنشطة المالية المريبة، مما يساعد على تحسين جهود مكافحة غسيل الأموال. استخدم البنك التعلم الآلي للكشف عن أنماط غير معتادة من التعاملات التي قد تشير إلى الاحتيال.

*بنك BBVA في إسبانيا:* طوّر BBVA منصة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل بيانات العملاء وتقديم توصيات استثمارية شخصية بناءً على أهدافهم المالية وسلوكهم. يساعد هذا في تحسين تجربة العملاء وتقديم خدمات مالية متطورة تتناسب مع احتياجاتهم الشخصية.

يعد الذكاء الاصطناعي أداة قوية يمكن أن تسهم في تعزيز أداء البنوك الفلسطينية في مواجهة التحديات السياسية والاقتصادية. من خلال تحسين تجربة العملاء، وإدارة المخاطر، وتعزيز الأمان السيبراني،  يمكن للبنوك أن تبني ثقة أكبر مع عملائها وتحقق نتائج إيجابية على المدى الطويل. الأمثلة العالمية والتوصيات الدولية تعكس الأهمية المتزايدة لتقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين الكفاءة المصرفية وتعزيز الأمان والابتكار. توجه سلطة النقد الفلسطينية نحو التحول الرقمي واستخدام الذكاء الاصطناعي يعزز من قدرة البنوك الفلسطينية على التكيف مع التحديات والمساهمة في النمو الاقتصادي المستدام.

عبد الرحمن الخطيب

مختص في تقنيات الذكاء الاصطناعي